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中信银行发展普惠金融情系“小微”
2018-06-08 17:33 作者:金鼎盛金融 来源:北京贷款公司

  近日,国务院办公厅对我省“营造诚实守信金融生态环境、维护良好金融秩序”作出通报表扬。全省在总结经验时,一致认为“金融扶持小微企业”功不可没。

  近年来,小微贷的不良率偏高让不少金融机构避犹不及,同时,小微企业融资难也成为悬在它们头上的达摩克利斯之剑。在银企都在喊“难”之际,中信银行郑州分行在省委省政府的坚强领导下,按照总行的战略部署一直情系“小微”,经过深入探索,总结出一套独特的“中信经验”,为支持河南经济高质量发展交出一份亮眼的成绩单。

  “六专”体系让服务小微企业有底气

  在过往的岁月中,中信银行郑州分行通过建章立制、开拓创新,将服务小微的品牌,从无做到有,从小做到大。

  2016年,中信银行郑州分行在原有组织架构的基础上,进一步升级小微企业金融服务体系,按照总行战略部署,紧紧围绕省委省政府的中心工作,结合区域特色,打造出“专营机构、专有流程、专业队伍、专属产品、专门体系、专项资源”为一体的“六专”经营体系。“六专”体系成为中信银行郑州分行为我省小微企业提供高效金融服务的总保障。

  专营机构,即“集中化、专营化”的小微金融体系架构,包括总行、分行、支行三个层面,组织架构涵盖数十职能部门;专有流程,即优化“全流程、集约化”的业务流程,搭建贯穿营销调查、贷款审批、贷后管理全流程的通畅业务通道;专业队伍,即组建“专业化、高效化”业务团队,调集业务骨干,组建小微金融业务管理队伍、营销队伍、风控队伍;专属产品,即重构“标准化、特色化”产品体系,针对小微企业融资难痛点,不断创新推出更加贴合客户需求的小微企业专属金融产品;专门系统,即强化“多功能、流程化”系统支持,通过强化机控、减少人控,实现小企业业务的全流程智能化管理;专项资源,即加大“差异化、专项性”政策支持,加大资源倾斜力度,着重激励小企业业务人员积极性。

  如今,“六专”体系让中信人服务小微企业更加有底气,也让一批小微企业成为“六专”体系的受益者。郑州市高新区是高新技术企业的集聚地,拥有11家上市公司、71家新三板挂牌公司,为了让这些企业在“家门口”享受便捷的小微金融服务,中信银行郑州高新区支行“中信银行小企业金融专营支行”,并配备小微企业金融业务专职主管行长,带队小企业专职客户经理,让小微企业在“家门口”就可享受到专属金融服务。后来这种模式又在郑汴路支行得以成功复制。相信今后会有越来越多的小微企业可以在“家门口”享受到中信“六专”体系带来的便利服务。

  “六款”产品

  为小微企业量体裁衣

  如果说健全的体系是中信银行郑州分行服务“小微”的底线,不可突破。创新的产品服务则是中信银行郑州分行服务“小微”的高线,永不封顶。

  2017年以来,该行针对小微企业融资“短、频、快”及抵质押资产较少带来的融资难问题,在严控金融风险的前提下,不断创新,为小微企业量体裁衣提供专属的金融产品。如今该行的小微服务,已实现春华秋实,硕果累累。截至2017年年底,中信银行郑州分行小微企业贷款余额265.14亿元,较年初增长22.58亿元,服务小微企业2711户,较年初增加71户。

  小微贷款余额稳步增加,受益企业越来越多,得益于中信银行“六款”创新的金融产品。

  一是小微企业政府采购贷。基于政府采购活动的供应链融资。根据政府采购中标通知书或合同,该行向以政府财政支付资金为主要还款来源的小微企业提供融资服务。授信金额最高1000万元,授信期限最长3年,有效期内可循环使用。

  二是小微企业银税贷。连续正常纳税的小微企业,可以采用信用、保证担保的,可获得银行授信金额最高200万元,有附加抵质押担保的,可获得授信金额最高2000万元。

  三是小微企业房产抵押授信。小微企业以最高额抵押形式,将符条件的房产抵押给银行,获得银行授信业务。授信期限最长10年,单笔贷款业务期限最长5年。企业可在一年以内,用分期还款、按月付息到期还本、一次性还本付息、随借随还等多种方式还款。

  四是小微企业法人房产按揭。小微企业发展购买写字楼、厂房也可以像购买普通商品房一样申请按揭,最高可获贷款3000万元,贷款期限最长10年。

  五是小微企业政府风险补偿基金贷款。有基金作为主要风险缓释措施,小微企业可以获得银行配套授信,授信金额最高1000万元。

  六是小微企业贷款线上“随借随还”。企业在获得银行授信后,可以通过网上银行等电子渠道,随时自助办理借款和还款,以满足短期、快捷的融资需求。

  如今,这“六款”专为服务小微企业的金融产品已深入人心,成为帮扶小微企业发展响当当的品牌,也成我省小微企业高质量发展的金融助推器。

  “作为一家国有控股的股份制商业银行,发展普惠金融、支持小微企业发展是社会责任,更是民生担当。”中信银行郑州分行行长方萍表示,中信银行郑州分行扎根河南20年,一直坚持金融回归本源、服务实体经济,今后将继续把助推“小微”高质量发展作为践行普惠金融的重要着力点,为中原更加出彩贡献“中信”力量。

相关标签:中信银行(2)

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